自2024年10月全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)上線以來(lái)，人民銀行宿州市分行迅速響應(yīng)，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深入挖掘平臺(tái)功能，聚焦企業(yè)資金流數(shù)據(jù)，將其轉(zhuǎn)化為信用價(jià)值，為宿州金融“五篇大文章”落地提供有力支撐，有效破解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難題。截至2025年7月末，宿州轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)依托該平臺(tái)，查詢中小微企業(yè)資金流信用信息6388筆，位居全省第一；投放金額達(dá)36.45億元，位列全省第四。

科技金融

破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題

安徽豆智智能裝備制造有限公司是一家專注于智能基礎(chǔ)制造的高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品涵蓋人工智能、智能儀器儀表等領(lǐng)域。為保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，該企業(yè)加大研發(fā)投入，流動(dòng)資金需求急劇增加，加之與供應(yīng)商存在賬期，資金周轉(zhuǎn)面臨壓力。徽商銀行宿州分行了解情況后，借助資金流信息平臺(tái)，分析該企業(yè)與核心企業(yè)的交易結(jié)算數(shù)據(jù)以及研發(fā)資金軌跡，判斷其供貨回款周期穩(wěn)定，研發(fā)投入持續(xù)。該行引入擔(dān)保公司擔(dān)保機(jī)制，通過(guò)“資金流信息平臺(tái)”與“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”的疊加應(yīng)用，向該企業(yè)發(fā)放1000萬(wàn)元貸款，助力其擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。

科創(chuàng)企業(yè)普遍具有“輕資產(chǎn)、重研發(fā)、缺抵押”的特點(diǎn)，融資難度較大。人民銀行宿州市分行以資金流信息平臺(tái)為依托，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)整合專利技術(shù)、研發(fā)能力和資金往來(lái)等多維度數(shù)據(jù)，創(chuàng)新融資模式，實(shí)現(xiàn)技術(shù)價(jià)值與信用評(píng)估的深度融合。

普惠金融

信用轉(zhuǎn)化拓寬金融服務(wù)渠道

安徽穎峰軸承有限公司位于靈璧縣經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)，主要從事軸承及五金件生產(chǎn)銷售。由于下游企業(yè)結(jié)算周期拉長(zhǎng)，企業(yè)墊資增加，急需資金支持。郵儲(chǔ)銀行宿州市分行借助資金流信息平臺(tái)獲取企業(yè)資金流信用信息報(bào)告，詳細(xì)了解其經(jīng)營(yíng)資金往來(lái)情況，快速啟動(dòng)信用貸款審批流程，一周內(nèi)為企業(yè)發(fā)放700萬(wàn)元貸款，及時(shí)解決企業(yè)的資金需求。

小微企業(yè)和個(gè)體工商戶作為經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，因經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性弱、信用記錄缺失等問(wèn)題，長(zhǎng)期面臨融資困境。人民銀行宿州市分行推動(dòng)資金流信息平臺(tái)融入普惠金融體系，將企業(yè)經(jīng)營(yíng)流水、交易記錄等“軟信息”轉(zhuǎn)化為可量化的信用資產(chǎn)，拓寬縣域金融服務(wù)渠道。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型

數(shù)據(jù)賦能銀行機(jī)構(gòu)整合

在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，數(shù)據(jù)是關(guān)鍵要素。人民銀行宿州市分行以資金流信息平臺(tái)為數(shù)字化基礎(chǔ)，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)整合資金流信息與多元數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)全流程數(shù)字化管理，提高信貸投放效率和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力。

中國(guó)銀行宿州分行建立資金流信息平臺(tái)與信貸業(yè)務(wù)融合機(jī)制，將資金流數(shù)據(jù)作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性評(píng)估的重要依據(jù)，覆蓋貸前、貸中、貸后全流程。貸款審批時(shí)，利用平臺(tái)數(shù)據(jù)核實(shí)企業(yè)資料真實(shí)性，審批周期縮短至2-3個(gè)工作日；風(fēng)險(xiǎn)管理方面，通過(guò)分析資金流數(shù)據(jù)，及時(shí)掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，有效提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

綠色金融

激活數(shù)據(jù)助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)

宿州市埇橋區(qū)華翔光伏能源有限公司主要從事太陽(yáng)能發(fā)電業(yè)務(wù)，作為小微企業(yè)，運(yùn)營(yíng)急需資金。農(nóng)行宿州分行運(yùn)用上述創(chuàng)新模式，為其提供600萬(wàn)元可循環(huán)貸款額度。并通過(guò)資金流平臺(tái)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)企業(yè)資金流動(dòng)情況，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)授信用信，為企業(yè)發(fā)展提供有力金融保障。

綠色產(chǎn)業(yè)投資周期長(zhǎng)、收益見(jiàn)效慢，融資難題突出。人民銀行宿州市分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)借助資金流信息平臺(tái)，整合綠色數(shù)據(jù)資產(chǎn)，探索“資金流平臺(tái)+特色金融產(chǎn)品+綠色產(chǎn)業(yè)鏈”模式，推動(dòng)綠色數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為金融支持。

資金流信息平臺(tái)在宿州的廣泛應(yīng)用，為金融“五篇大文章”提供了強(qiáng)大助力，有效解決了企業(yè)融資難題，推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。未來(lái)，人民銀行宿州市分行將繼續(xù)深化平臺(tái)應(yīng)用，為宿州經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更多金融活力。

■本報(bào)記者 趙苗苗